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生命保険の検討は必ず資料請求から!絶対損しない方法まとめ。

  更新  

自分は親戚に勧められて住友生命のライブワンに入りましたが、

とんでもない地雷でした。

これまで調べて分かったこととか損しないポイントとかまとめてみました。

生命保険を検討中の方や今入っている保険に疑問を持たれてる方には

ご一読するとお役に立てるかも知れません。

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生命保険、ちゃんと理解してますか?

こんにちは。みなかぶです。

親戚が住友生命の営業をやってたんです。

自分は親戚に勧められるがままに生命保険に入りました。ろくに調べもせず。

23歳のとき、月1万の生命保険に。

親戚だし、まさか騙すようなことはしないだろうと思ってたんだけども。

生保レディーってマジで人を食い物にするんだなって。

 

会社の先輩から「お前保険料高すぎ」なんて言われたり、

お金の教科書で「生命保険は必要最小限にしぶしぶ入るべきものだ」って

力説されていたりして、

ちゃんと見直さなきゃってずーっと思ってました。

なんとなくいやーな感じはしてたんですよね。

そして親戚がスミセイを定年退職。

これを機にガチで生命保険を見直してやろうと思いました。

住友生命のサポートデスクとか生保レディから聞き出した情報とか、

ネットで調べたこととか、まとめてみます。

大手の住友生命ライブワンをぶった切る

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現在の保険

住友生命 ライブワンYOUタイプ (定期保険特約付き保険ファンド)

保険料 約1万円(月)

うち、3千円が積立金

7千円が定期保険料(掛け捨て)

死亡保険金 1,500万円

 

この「ライブワン」の契約内容が、一般人にはホントに分かりずらい。

客を混乱させるためにワザと分かりにくくしているとしか思えない。

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ネットを調べたり規約を読んだりしてようやく理解してきました。

ようするに

定期保険付き積み立て貯金です。

そんで、

以下の記事を見てください。

一番下の蛍光カラーのところに注目。

プロが選ぶ入ってはいけないワースト1の保険とは?

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悪名高きアカウント型保険

利用者のことを第一に考えているフリをして

保険会社が儲けるための保険です。

定期保険部分の保険料の上がり方が半端なかった

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本契約をそのまま継続した場合。

現在(36歳) 1万円  (内、積立3千円、掛け捨て7千円)

39歳以後 1.5万円  (うち、積立3千円、掛け捨て1.2万円)

44歳以後 1.7万円   (うち、積立3千円、掛け捨て1.4万円

 54歳以後 2.9万円 (うち、積立3千円、掛け捨て2.6万円

 60歳~79歳 1.7万円 (すべて掛け捨て!かつ、60歳以後は保険金減額(1500万円→600万円)

 80歳以降 契約終了

 

掛け捨て部分の保険料ががんがん値上がっています。

54歳から毎月3万円の保険料って、なめてんのかと。

さらに60歳になったら保険金3分の1に減らしてます。

 

あと、これ見てください。自分の設計書の一部です。

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まず真ん中の絵の右上辺りを見てください。

積み立て貯金の最低利率が1.5%と高利率だが騙されないで。

毎月積み立てに充当されるタイミングで手数料1%取られてます。

このことは紙面上にはどこにも書いてない。マジで詐欺だろ。

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それと、終身保障に移行できるとか書いてありますよね。

どういうことかというと、ライブワンは終身保険と思わせておきながら実は違う。

65歳になったら保障が終わります。

65歳になったら終身保険を買う権利があるだけ。

権利を買わないと終身にならない。

 

つまり、こういうことです。

65歳になったら、今後も保障を継続させるために

①積立額86万を没収される

②さらに108万支払え

ていう意味。

なんなのこれ、ヒドイよね。

こんなこと生保の営業は説明してくれなかったよ。自分で資料をくまなく読んで分かったことです。

マ・ジ・で保険会社は信用できません。

 

みなさん、保険を買うときは営業に相談しちゃダメです。

自分で資料請求して自分で文章を読んで理解し、そして購入することをマジでおすすめします。

そうしないと、してやられるよ。

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生保レディに保険相談をすると損する

最初に言います。

保険の営業に相談するのはやめましょう。

時間のムダです。保険の営業は自分の給料アップのことしか考えてません。

保険は自分で調べましょう。自分で考えて取捨選択しましょう。

 

自分の実体験を紹介します。

すでに述べた通り、

保険料が更新のたびにガンガン上がりそうだと分かって

どがんかせんといかん。

と思った自分は

サポートデスク、地元の生保営業主任、担当者に相談しました。

「保険料をなんとか抑えたいので、良いプランを出してください」

最初にお願いしました。

その結果、営業が持ってきたプランを

すべて載せます。

 

現在のプランからスタート。

掛け捨て保険料 7,291円

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まずはサポートデスクに見直しを依頼して送付されてきたプランが3つ。

見直しプラン1つ目。

掛け捨て保険料 14,951円。なんと保険料105%アップ。2倍以上。

さらに保険ファンドをさりげなく減らして月々掛け捨てを多くしてくる。

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見直しプラン2つ目。

掛け捨て保険料 11,669円。保険料60%アップ。

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3つ目。

掛け捨て保険料 9,614円。保険料31%アップ。

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話にならんので、

地元の対面営業にチェンジ。

で、最初は営業の主任が登場。

持ってきたプランがこれ。

4回目。

掛け捨て保険料 9,746円。保険料33%アップ。

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次から営業担当となったという生保レディ登場。

5回目。

掛け捨て保険料 9,615円。保険料31%アップ。

再度、保険料を押さえたい旨を担当者にお願いする。

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6回目。

掛け捨て保険料 8,068円。保険料10%アップ。

保険ファンドをゼロにして今の支払い額より下げました!とか言ってくる。

だんだんムカついてくる。なめてんのか。

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7回目。

3プランまとめて持ってくる。

掛け捨て保険料 8,119円。保険料11%アップ。

掛け捨て保険料 7,705円。保険料5%アップ。

掛け捨て保険料 8,048円。保険料10%アップ。

どうあっても掛け捨て保険料をアップさせたいらしい。

ここで営業にマジ切れした。もう解約するから結構ですと伝えました。

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ラスト。

2つまとめてどぞ。

掛け捨て保険料 6,766円。保険料8%ダウン。

掛け捨て保険料 6,856円。保険料6%ダウン。

やっと今のより下げてきた。でももう遅いよ。解約します。

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以上です。

 

更にこちらのサイトを見てください。

生保レディがなんで保険料を上げたがるのか。よくわかります。

生命保険のセールスレディの給与明細と成績計上の仕組み

http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9163.htm

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高い契約を取った方が成績(=給料)が上がる仕組み。

なんだかね。

客のことを第一に考えていないって、バレバレですよ。

 

ということで、

みなさん、

保険のことは他人に頼らず、自分でしっかり勉強しましょう。

各社資料を自分で取り寄せて読むことを絶対オススメします。

自分のため、家族のために。

生命保険に貯蓄性って必要ですか?

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ネットで調べたところ、

貯蓄性があるとかいって

終身保険を進める記事も多数見受けられますが、

終身保険は保険料がとてもお高いです。

月額2万とか3万の保険料とか普通にありますね。

でも終身保険って、自分が支払った金額がそのまま満期になると

ちょっと色がついてまとめて戻ってくるだけでしょ?

1000万が1050万になるくらいでしょ?

しかも、途中で解約したら逆に損するし。

保険会社は途中解約されることを狙ってるんだと思う。

 

ていうか

自分思うんですけど、

だったら

月1,000円~3,000円くらいの安い掛け捨て保険に入って万が一の保障に備えつつ、

残ったお金を貯金していくのがベストだと思うんです。

自分で貯金する方が自由度高いですよ。いつでも引き出せるし。

自分でお金ためて、さらにその金で株を買って増やしても良いし。

もちろん、損するリスクもありますケド。

万が一の保障と貯蓄は、一緒くたにせず切り分けて考えた方が良いと思うよ。

格安な保険を探して資料請求してみた

まずは県民共済

ここ↓から自分の都道府県を選んで資料請求してみた。

全国生協連

 

シンプルな契約内容でとても分かりやすい。

ライブワンがめちゃめちゃ分かりにくかっただけに、ホントに気持ちいいほど理解しやすい。

月額2000円か4000円かの2種類しかない。

しかも余剰金が出たら3割ほど戻ってくるらしい。

月掛け金4000円でも、実質3,000円ってことですね。

とても良心的で総合的にもカバーしてて良いなと思ったんだけど、

死亡保障額がちと少ないかもです。

 総合保障2型(月掛金2,000円) 交通事故1,000万円、不慮の事故800万円、病気400万円。

 総合保障4型(月掛金4,000円) それぞれ2倍の金額になります。

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死亡保障を高くしつつも保険料を押さえることは出来ないか。

ありました。収入保障保険。

ここ↓で資料請求してみた。一括で数社に資料請求出来て楽。

i保険

 

とってもリーズナブルな料金設定。

満期が近づくにつれ、保険金が減っていく。

とても合理的な保険です。

ざっと計算してみると・・・

37歳の場合で65歳まで。月額10万円の年金受取だとすると

65-37=28年

28年×120万円(1年分)=最大3,360万円

保険料は月々3,500~4,000円ほど。65歳までお値段据え置き。

非喫煙者であれば割引が効くようです。

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資料請求をすると、次の日に確認の電話が入りました。

対面でのご相談をおすすめされましたが、

丁寧にお断り。

そのあと2日後に資料が届きました。

 

収入保障保険の資料は保険料が一覧で確認できるのでわかりやすいです。

是非見比べてみると良いです。微妙に金額とか条件が違います。

 

メットライフ マイディアレスト

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チューリッヒ 収入保障保険プレミアム

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オリックスのキープ

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オレの結論

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ライブワンは解約します。

結局、23歳から契約して37歳まで14年間一度も請求しませんでした。。

20代のときは生命保険はいらないと思う。

会社に来る生保レディとか、ガン無視で良いと思う。

 

自分は収入保障保険に乗り換えます。

収入保障保険と貯金を組み合わせれば、備えとしては十分だと思います。

 

一応住友生命との交渉は継続中でありますが、

もう解約で良いと思う。継続しても損が積み重なるだけでメリットありません。

→解約しました。営業に一本電話を入れて解約申し込み。書類が送られてくるので一筆入れて返送するだけでした。

 

そんな感じ。

 

保険って何だか分からないから生保レディに相談する。

やめましょう。

まずは資料請求をして独学で勉強しましょう。

資料をじっくりと穴があくまで読み込むこと。

理論武装してください。

 

最後に資料請求先

まとめておきます。

 

県民共済 → 全国生協連

民間の生命保険各社 → i保険

 

以上、

自分の経験が参考になれば。

みなかぶでした。

では。

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